房贷还款计划表教程：等额本息和等额本金每期还多少本金、多少利息

生成还款计划表

1. 填贷款信息：打开 房贷还款计划表，填写“贷款本金（元）”“年利率 %”和“贷款年限”。
2. 选还款方式：“还款方式”选等额本息或等额本金，和贷款合同保持一致。
3. 看明细：下方列出总利息、期数，以及每一期的月供、利息、本金和余额（最多显示前 360 行）。
4. 只看月供：如果只想看首月、末月月供和还款总额，用 商业房贷计算器。

计划表是怎么算的

月利率 = 年利率 ÷ 12。每一期：

• 利息 = 上期剩余本金 × 月利率；
• 等额本息：月供固定，本金 = 月供 − 利息；
• 等额本金：每期本金固定 = 贷款本金 ÷ 期数，月供 = 固定本金 + 当期利息，逐月递减。

以 100 万元、3.1%、30 年为例：

为什么前期利息多

利息按剩余本金计算，前期剩余本金最多，所以等额本息的月供里，前几年大部分是利息。上例第 1 期利息 2,583.33 元，占月供的 60% 以上。随着本金减少，利息占比逐年下降。

用计划表判断提前还款

1. 看“余额”一列，知道某个时间点还剩多少本金；
2. 提前还款节省的是剩余期限内的利息，越早还，节省越多；
3. 计划后期利息占比已经很低，提前还款的意义变小；
4. 提前还款是否收违约金、能选缩短年限还是减少月供，以合同和银行规定为准。具体测算见 提前还款教程。