车贷计算教程：首付、贷款金额、月供和总利息怎么算

用计算器算车贷月供

1. 填车价和首付：打开 车贷计算器，填写“车价”和“首付”；有旧车置换的，把抵扣金额填进“旧车抵扣”。
2. 填费用：“销售税%”在国内一般填 0（车辆购置税等费用另算，见下文）；如果把手续费、保险等计入贷款，填在“手续费”里。
3. 填利率和期数：“年利率%”填合同上的年化利率，“期数(月)”填 12、24、36、60 等。
4. 看结果：下方显示贷款金额、月供、总利息和总支出（含首付）。

月供公式

车贷通常按等额本息还款，每月还款额相同：

月供 = 贷款金额 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 − 1]

其中月利率 = 年利率 ÷ 12。上例月利率约 0.333%，36 期月供 3,100.02 元，36 期合计 111,600.66 元，减去本金 105,000 元就是总利息 6,600.66 元。更多贷款公式见 贷款月供教程。

“0 利率”“低息”分期的真实成本

很多车贷宣传“0 利率”，但会收取一笔手续费（或叫服务费、金融服务费），按贷款本金的固定比例计算，分摊到每期。因为手续费按全部本金计算，而本金在逐月减少，所以实际年化利率比名义费率高得多。

签合同前，可以要求对方告知年化利率，或把每月还款额和期数代入计算器反推比较。

买车还要算的其他费用

• 车辆购置税：按《车辆购置税法》，税率 10%，计税价格为不含增值税的价格；新能源汽车有阶段性减免政策，以当年财政部、税务总局公告为准；
• 交强险、商业险、上牌费等；
• 部分贷款要求购买指定保险或 GPS 服务，费用要算进总成本。

注意事项

1. 首付比例和贷款额度由金融机构按监管规定和自身政策确定，以贷款合同为准；
2. 提前还款是否收违约金、手续费是否退还，签约前问清楚；
3. 月供加上油费（电费）、保险、停车等用车支出，建议不要占月收入太高比例。